第四，户主的年龄、学历水平及职业均影响家庭资产分布。

　　5、 城镇居民家庭金融资产负债率较高，存在一定的流动性风险

　　Part 4

　　4、刚需型房贷家庭的债务风险突出

　　房贷是家庭负债的主要构成，占家庭总负债的75.9%

　　受调查家庭中，总资产低于10万元的共有792户，这些家庭的资产负债率为30.7%，远高于其他家庭，其中有106户家庭的资产负债率超过了100%。这106户家庭多数无房无车，仅有少量存款，户主主要从事个体经营或其他职业，没有稳定收入，负债却相对较高，一旦遇到意外情况，违约风险较高。

　　城镇居民家庭负债参与率高，为56.5%

　　

　　

　　有一套住房的家庭占比为58.4%，有两套住房的占比为31.0%，有三套及以上住房的占比为10.5%，户均拥有住房1.5套。

　　受调查家庭中，43.4%的家庭有住房贷款。有房贷家庭的资产负债率、金融资产负债率和月偿债收入比分别为16.5%、101.5%和29.0%，债务风险明显高于平均水平。其中刚需型房贷家庭的债务风险尤其突出，这三项指标分别为24.2%、151.3%和33.0%，均为所有群体中的最高值。相比之下，投资型房贷家庭的债务风险要小得多，其三项指标仅略高于平均水平。

　　中青年群体负债压力大

　　城镇居民家庭资产配置高度集中于房产，金融资产占比低，金融资产负债率相对较高。调查显示，我国城镇居民家庭金融资产负债率为44.6%，其中，有负债家庭的金融资产负债率均值为85.3%，中位数为117.3%，半数以上的家庭金融资产负债率超过了100%。可见，居民资产负债率虽整体稳健，但是资产流动性较差，存在一定的流动性风险。

　　户均金融资产65万元  偏爱无风险资产

　　调查结果怎么样？一起来看看↓

　　1、中青年群体负债压力大

　　Part 1

　　二是参与企业经营的家庭，一共23户，债务规模占所有资不抵债家庭债务的比重为41.1%，他们有一定规模的资产，但债务规模更大，而且借债的原因主要是实体经营。

　　老年群体投资银行理财、资管、信托等金融产品较多，风险较大。

　　调查显示，总体看，我国城镇居民家庭的资产负债率相对较低，均值为9.1%，低于美国的12.1%。

　　一是家庭总资产随户主年龄的提高呈现先增加后减少的特征。户主年龄为56岁至64岁的家庭户均总资产最高，18岁至25岁的户均总资产最低。

　　总体稳健 仅0.4%家庭资不抵债

　　第三，高收入家庭拥有更多资产。

　　高资产、高学历家庭参与风险金融市场的意愿更强，金融资产表现形式更加多元化。

　　分析原因，这主要是因为高学历群体通常更了解相关的金融知识和信息，加之其往往拥有较高的收入和资产，因而在满足了预防性需求后更愿意投资高风险、高收益的金融产品。

　　调查显示，无风险金融资产的持有率高于风险金融资产的持有率，受调查家庭中无风险金融资产的持有率为99.6%，户均35.2万元；风险金融资产的持有率为59.6%，户均50.1万元。

　　Part 3

　　根据调查结果，课题组点出了五大重点问题：

　　刚需型房贷家庭的债务风险突出

　　记者：陈果静

　　同时，我国居民投资偏稳健，家庭无风险金融资产持有率高。

　　资产

　　负债

　　而且，居民的住房拥有情况相对均衡——我国城镇居民家庭的住房拥有率为96.0%；收入最低的20%家庭的住房拥有率也有89.1%。

　　受调查家庭中，有99.7%的家庭拥有金融资产，户均金融资产64.9万元，占家庭总资产的20.4%。

　　随着家庭资产的增加，家庭持有风险金融产品的比率稳步提高。将家庭总资产排序，总资产最高20%家庭的风险金融资产的持有率为87.9%，最低20%家庭的持有率仅为29.8%。

　　城镇居民家庭资产负债率为9.1%，总体稳健，少数家庭资不抵债

　　3、部分低资产家庭资不抵债

　　

　　Part 2

　　来源：经济日报微信公众号（ID：jjrbwx）

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转载请标注：信息网——国内新闻:你“被平均”了吗？央行调查：城镇居民户均总资产超300万元，96%有房

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