大数据“画像” 首贷更精准(统筹抓好改革发展稳定各项工作)

　　——全国首家首贷服务中心在北京正式运行，缓解小微企业融资难

　　本报记者 贺 勇

　　对于不少民营和小微企业来说，借到第一笔钱不是一件容易的事。为缓解融资“最先一公里”问题，今年4月1日，全国首家首贷服务中心——北京市首贷服务中心正式运行。

　　在这里，企业可以高效地与多家银行交流对接，选择适合自身特点的金融产品，有效节省时间和人力成本。借助大数据，中心也能帮助银行解决信息不对称难题，更好地为企业提供精准的金融服务。截至5月9日，入驻银行已审批通过贷款165笔，金额达6.11亿元。

　　目前，我国有小微企业3000多万户、个体工商户8000多万户，其中，在商业银行有贷款余额的比例约为20%。这意味着，还有相当数量的民营和小微企业(个体工商户)未获得银行的融资支持。

　　缓解民营和小微企业的融资困境，重点和难点之一就是破解“首贷难”问题。所谓的首贷，即首次贷款，是指在中国人民银行征信报告中无贷款记录的企业首次从银行业金融机构获得贷款。

　　今年4月1日，全国首家首贷服务中心——北京市首贷服务中心在北京市政务服务中心正式运行。中心是由政府引导、市场化运作的企业融资服务平台，运营一个多月以来，已有多家小微企业通过中心的撮合服务，获得了“首贷”，有望为缓解民营和小微企业融资难提供一个“北京样本”。

　　一窗受理，企业可与多家银行高效对接

　　“对于小微企业来说，借到第一笔钱可真难。”中关村昌平园一家民营高科技企业——韵动体感科技有限公司负责人刘一良感慨道。

　　韵动体感成立于2016年12月9日，是一家致力于体感交互技术的AI创新公司，此前从未在银行贷过款。受疫情影响，今年企业流动资金出现短缺。焦虑的刘一良抱着试试看的态度，到首贷服务中心寻求帮助。经过与入驻银行和担保公司沟通，由北京中关村科技融资担保有限公司提供担保，北京银行提供贷款，在企业完成相关资料报送后5个工作日，便为企业放款45万元，利率执行央行LPR+50个基点的支持小微企业再贷款利率，解决了企业流动资金短缺的困难。“如今不少小微企业求贷无门，首贷服务中心真是为我们解决了大问题！”刘一良说。

　　首贷为什么是一个难题？一个重要原因是存在信息不对称现象。小微企业自身存在的特殊情况，例如财务制度不规范，无法为风险识别提供有效参考，银行难以对企业核心竞争力和生存能力做有效评估，这是造成银行“不愿贷”“不敢贷”的原因所在。

　　据人民银行统计，小微企业第一次获得贷款平均时间在成立4年零4个月后，但很多企业等不到首贷就倒下了。相反，如果企业获得首次贷款，再获得贷款的概率将大大提高。

　　为了解决民营和小微企业融资“最先一公里”问题，北京市从去年开始筹划建设全国首家首贷服务中心。该中心由北京市政务服务管理局会同北京银保监局、地方金融监管局、人行营管部、经信局及北京金控共同建设，通过“小前台大后台”的形式，“一窗”统一对外提供客户咨询、业务登记；银行和其他中介机构派驻人员在后台承担产品介绍、业务指导、对接办理职能，实现前后台受理审批无缝衔接。

　　目前首贷服务中心已进驻银行22家，担保、小贷机构各3家，企业在这里可以高效地与多家银行交流和对接，有效节省了时间和人力成本。截至5月9日，入驻银行已审批通过贷款165笔，金额达6.11亿元。

　　高效审批，多款金融产品“私人订制”

　　4月1日，首贷服务中心运营首日，经营着一家小企业的张先生就兴冲冲地赶来。

　　张先生的公司提供专业承包和工程技术咨询服务，但眼下遭遇资金紧张困局。他来到综合窗口提出融资需求，并自主选择工商银行为意向银行。工行驻点人员第一时间通过首贷服务中心综合受理平台接收，并为之匹配工行线上融资“经营快贷”产品，调查、审批和放款等系列业务流程操作均于当日完成，成为首贷服务中心成功发放的首笔小微企业贷款。尝了鲜的张先生也很满意：“这款产品无需抵质押、自助办理、随借随还，操作方便，放款速度快。”

　　北京中科润金环保工程股份有限公司是一家环境保护综合治理解决方案提供商，通过与几家银行沟通后，最终选定农业银行的抵押e贷产品。审批额度为1000万元，利率为3.85%，满足公司额度大、利率低、审批快的预期。

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