公开资料显示，中投摩根隶属于中投摩根信息技术（北京）有限责任公司，是由从业于金融、互联网行业多年的精英团队倾力打造。

　　 中投摩根信息技术（北京）有限责任公司成立于2014年，注册资本10000万元人民币。 公司法人赵倩怡，股东包括北京中投摩根信息咨询有限责任公司（持股85%）、陈华（持股10%）、赵倩怡（持股5%）。其中陈炜萍持有北京中投摩根信息咨询有限责任公司99%股份，为中投摩根的实际控股人。 平台披露的管理团队信息显示，CEO赵倩怡曾供职于民生银行大客户部，后任花旗银行北京高管，长期从事海内外投资业务；副总裁赵夏炎2014年进入互联网金融行业，八年以上的财务管理经验；副总裁吴珊曾任国家开发银行人力资源管理岗位；技术经理曹智曾先后供职于时代光华、中石油西北分院等单位。 中投摩根宣称以供应链金融为主，目前已取得增值电信业务许可证，并于2017年12月28日上线海口联合农商银行资金存管系统。截至目前，平台累计借贷金额达3.4亿元，借贷余额5903.7万元。 平台标的问题重重?中投摩根官网显示，平台标的主要包括供应链和安心投。 其中，供应链金融产品主要与供应商美特好（山西美特好连锁超市股份有限公司）、妈妈宝贝（山西妈妈宝贝美特好孕婴童用品有限公司）、（北京科技股份有限公司）合作，借款企业普遍融资40-100万元不等，利率普遍在8%左右，期限多以90天为主。 安心投产品为房产抵押项目，融资方以企业为主，融资金额普遍在100万元，利率以11%为主，期限从30天到360天不等。 互金重案组核查标的后发现中投摩根问题重重，除网友爆料的假标外，平台还涉嫌期限拆分、金额拆分。 问题一：借款企业抵押房产图片来源于网络 互金重案组首先对网友质疑的安心投产品进行核查。在中投摩根5月23日发布的一个某管理公司借款0127(二期)标的中，抵押房产信息显示抵押物位于太原市万柏林区，评估价值为200万，并附上了合同、房屋、不动产登记证明图片。 该房屋内部图做识图搜索后发现，竟然与网络上的图一模一样，最早的出处显示，某媒体在2016年1月2日便使用该图作为文章配图。 此外，58同城2016年4月发布的租房信息显示，该房位于昆明市五华区。而中投摩根标的显示的房产位置是山西省太原市。 在另一个名为某外包服务公司借款0126借款100万元的标的中，借款方展示的抵押房屋图片同样与网络图片撞车。在赶集网及58同城中显示，该房源位于北京市通州区马驹桥，而借款方则称该房源位于山西省太原市。 就这种难以自圆其说的房产抵押标的向业内人士进行咨询，业内人士表示两种情况，一种是明显假标，抵押物和不动产登记证明都是假的；另一种是借款方确实有抵押房屋，但可能存在在同一平台多次抵押借款的情况，所以不方便披露真实的房屋照片。 如果是假标的话，那问题还是挺严重的，如果是真实借款却没详细披露抵押物，那平台极有可能涉嫌发布超额大标，不满足网贷平台小额分散的监管要求，上述业内人士补充道。 问题二：涉嫌期限拆分、金额拆分 除部分标的抵押物图片来源于网络外，中投摩根还存在期限拆分、金额拆分的情况。 名称为某阀门公司借款0128（二期）标的显示，企业借款金额100万元，期限为30天，不过企业披露的不动产登记证明却显示被担保主债权数额：110万元，假设多出的10万元为平台收取的利息费、管理费等费用，计算得出的借贷年利率达120%，甚至比不少民间高利贷利率还要高，明显不符合常理。互金重案组认为，中投摩根很可能将标的进行期限拆分，即实际借款期限有可能是1年，但为了满足投资人体验，加速满标，很可能将1年期限的标拆分成几个期限短的标的。 此外，平台还存在金额拆分情况。某阀门公司借款0128（二期）标的介绍称该企业借款100万元，本次借款533900元；某阀门公司借款0128为该项目第一期，借款金额466100元，两个标的合计正好100万元整。 中投摩根上类似这样的一期、二期拆分标的并不在少数，甚至有标的拆成了4期，明显为金额拆分。 业内人士表示，期限拆分与金额拆分都存在一定风险，除涉嫌超额外，还存在资金错配的风险，一旦借款方资金链断裂，平台也将难以借新还旧。 值得一提的是，早在2016年8月24日，监管部门就曾发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，禁止网贷机构将融资项目的期限进行拆分。 原风控经理因受贿被判1年10个月 在裁判文书网发现，中投摩根原风控部经理李钰珂因涉嫌非国家工作人员受贿罪，被北京市丰台区人民检察院起诉，一审判决于2018年3月26日正式宣判，判处李钰珂有期徒刑一年十个月，没收违法所得人民币460832元。 判决书显示，早在2016年12月，李钰珂就曾因涉嫌合同**罪被羁押，2017年1月27日被北京市公安局丰台分局取保候审，随后不足1年，再次被羁押。 北京市丰台区人民检察院指控称，2016年6月至10月间，李钰珂利用自己作为中投摩根风控部经理，负责项目放款审核的职务便利，索取朱某好处费共计46万余元。 朱某称，其实际控制的北京林志集团与河南省信阳市浉河区人民****签订合同，由北京林志集团投资建设信阳市林志高科技孵化园项目，总投资5.5亿元人民币，这个项目到现在都在建设中。 2015年下半年，因资金链紧张，朱某开始通过第三方担保公司从中投摩根处借款。随后，李钰珂主动联系朱某表示，只要支付给他好处费，提交的借款申请就能审批到账。据朱某称，其一共给李钰珂支付了8笔共计460832元好处费。 此外，中投摩根公司法人赵倩怡在证词中还披露了上述8个大标的具体放款情况。 证词显示，中投摩根的上述8个大标均进行了拆分，其中一个标的还采用线上、线下同时放款模式，此外，根据借款周期的不同，上述标的支付了不同金额的手续费用等各类费用，占比从3%-15.9%不等，但由于未披露借款周期，所以无法计算出彼时中投摩根的借贷利率。 疑似与爆雷平台东宏金融、金和所存关联 互金重案组发现，早在2017年2月，就有自媒体对中投摩根提出过质疑，不过质疑点并不是该平台标的造假，而是与随后爆雷的平台东宏金融之间存在关联。 据自媒体P2P内幕称，中投摩根在2016年1月被爆出拖欠员工工资及供应商推广费用，公司在资金链即将断裂时悄然上线P2P平台东宏金融，两个网站前、后台都一样，甚至连代码都原封不动的复制。 中投摩根的源代码 对此，中投摩根方面在2017年3月发声明称与东宏金融无任何联系，该公司窃取中投摩根网站设计模板及相关项目信息，中投摩根已向北京市公安局正式报案。 在中国裁判文书网并未收到两家公司的裁判文书，一种可能是公安机关并未就此事立案，另一种可能则是中投摩根压根没报案。不过报案与否似乎也不太重要了，毕竟东宏金融在2017年11月就已逾期爆雷，目前平台官网已经无法打开。 资料显示，东宏金融主营主体为北京东宏金融服务外包有限公司，公司成立于2016年9月30日，注册资本1亿元，股东是自然人陈锋（持股99%）、陈洲（持股1%）。 据媒体此前报道，东宏金融对外的宣传册称项目均由源生置业（厦门源生置业有限公司）提供担保，而源生置业是福建第一高楼厦门国际中心的开发商，不过这栋大楼自1997年裙楼完工后就陷入瘫痪，成为厦门最大的烂尾楼。2010年，京朋集团老板李柄江（原名李榕新）以约20亿元价格接盘，经过几年建设，大楼已浇筑至329.25米。 不过，在大楼还未正式投用时，开发商源生置业、京朋集团遭到中建钢构有限公司以拖欠工程施工款项为由起诉，涉及金额近1亿元。 此外，据蓝鲸财经报道，东宏金融实际上是京朋集团的自融平台，标的中的借款方与京朋集团息息相关。2017年11月，除东宏金融逾期爆雷外，京朋集团旗下的另一家P2P金和所也发生逾期，目前官网已经无法打开。 资料显示，金和所运营主体上海众苑金融信息服务有限公司，京朋集团为其控股股东，持股比例达51%。 京朋集团董事长李炳江曾在文章《我为什么全资控股金和所》中提到，金和所结合京朋国际集团的上下游产业链以及数百万高净值客户，在健全的风险管控体系基础上, 打造出为企业及投资者用户提供专业、可靠、可信赖的供应链金融服务平台。 虽然金和所宣称是供应链金融平台，但种种迹象表明，投资人投给金和所的钱，似乎也流向了烂尾楼。
 

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